AWD v médiích

Na penzi už je v Česku připojištěno 4,5 milionu lidí
26.8.2010 Hospodářské noviny str. 16 Česko
čtk AWD
Penzijní připojištění

Počet účastníků penzijního připojištění v prvním pololetí stoupl na 4,47 milionu, což byl proti konci roku 2009 nárůst o 80 tisíc lidí. Tempo růstu jejich počtu se ale zpomalilo. V prvních šesti měsících bylo uzavřeno 256 tisíc nových penzijních připojištění, tedy o 18 000 smluv méně než ve stejném období loni. Vyplývá to z údajů ministerstva financí.
Jedním z faktorů, který příliš nepřispívá k atraktivitě penzijních fondů, je minimální zhodnocení peněz, řekl analytik společnosti AWD ČR Lukáš Buřík. Poslední dva roky byly z pohledu připsaných výnosů pro většinu klientů velkým zklamáním a ani v dalších letech se prý nedá očekávat výraznější zlepšení. Zejména pro mladší klienty se najdou efektivnější způsoby, jak zhodnotit peníze, dodal.
S nárůstem počtu penzijních připojištění stoupá objem státních příspěvků, které stát poskytuje ve prospěch účastníků. Za první pololetí jejich objem dosáhl 2,734 miliardy korun, což bylo o 87 milionů Kč více než loni. Počet účastníků s příspěvky zaměstnavatele vzrostl na 1,823 milionu, proti konci roku 2009 stoupl o 3,5 procenta. Roste také celkový objem příspěvků účastníků. Ten za minulý rok činil 22,96 miliardy Kč, letos do konce června pak 11,263 miliardy korun.
Občané se mohou prostřednictvím penzijních fondů připojistit za finančního přispění státu od roku 1994. Z původních 44 fondů jich ale na trhu zbylo deset.

Tabulka

penzijní připojištění V česku
Rok Počet účastníků (v mil.)
2000 2,37
2001 2,53
2002 2,62
2003 2,74
2004 2,96
2005 3,28
2006 3,59
2007 3,94
2008 4,21
2009 4,21
1. pol. 2010 4,47

» zavřít

Význam poradců vzroste, finanční produkty budou totiž stále složitější
2.8.2010 Brněnský deník str. 52 Moje peníze - příloha
JOZEF GÁFRIK AWD

Unie společností finančního zprostředkování a poradenství (USF) není zatím na trhu dlouho. Navzdory tomu však už za čtyři roky své existence udělala velký kus práce při rozvoji finanční gramotnosti a osvěty.
„Je to ovšem běh na dlouhou trať,“ říká k tomu Jiří Šindelář, výkonný ředitel a člen představenstva unie.

* Můžete ve stručnosti charakterizovat Unii společnosti finančního zprostředkování a poradenství?

- Unie je sdružením právnických a fyzických osob podnikajících v oblasti finančního zprostředkování a především finančního poradenství. Vznikla v roce 2006 jako reakce různých institucí na některé tehdejší případy s cílem kultivovat finanční poradenství a dlouhodobě oddělit „zrno od plev, tedy společnosti, které finanční poradenství skutečně poskytují a společnosti, které se za finanční poradce jen vydávají. Pracujeme na zlepšování podmínek podnikání v tomto oboru.

* Jaký vlastně je stav finančního poradenství v České republice?

- Velmi rozmanitý - na jedné straně existují společnosti poskytující vyhovující odborné poradenství s reálnou přidanou hodnotou u složitých finančních produktů, na druhé straně na trhu stále přežívají i obchodní modely, které dle našeho názoru nesplňují základní standardy finančního poradenství. Věříme však, že v dlouhodobém horizontu tlak regulace i čestných společností povede k vyčištění trhu. Vnašem sdružení o to dlouhodobě usilujeme.

* Které finanční produkty patří z hlediska členů unie mezi stěžejní?

- Určitě se jedná o produkty investiční, financování bydlení a pojištění rizik.

* Zabýváte se například i problematikou lichvy?

- Ačkoliv naše sdružení neposkytuje v tomto směru žádnou samostatnou službu, naši členové se v terénu s těmito případy u klientů setkávají velmi často. Je třeba si uvědomit, že ve většině případů nejlevnějším a nejdostupnějším lékem na lichvu zůstává její prevence. Vté hraje klíčovou roli finanční plán - přehled příjmů a výdajů domácnosti, do kterého bychom měli promítnout rodinné cíle, priority, ale také rizika nebo omezující podmínky. Jak známo, následky rozhodnutí učiněných překotně a pod tlakem okolností bývají těžké.

* V čem - případně co - radíte jednotlivým spotřebitelům?

- Naši členové poskytují služby především v oblasti správy osobních financí, jsou to tedy služby pro běžné lidi. Nejčastější činností je zpracování finančního plánu a navazující doporučení ohledně konkrétních produktů, které pomohou dosáhnout stanovených cílů. Ať už prostřednictvím spoření, úvěru či pojištění.

* Lze podle vás odhalit neseriózního poradce?

- Ano. Hlavním vodítkem by vždy mělo být členství poradce nebo jeho mateřské společnosti v profesním sdružení. Neseriózního poradce pak poznáte i podle dalších věcí, z nichž některé ovšem mohou být pro běžného občana náročné k posouzení - doporučujeme proto řídit se hlavně zmíněným pravidlem.

* Kterým směrem se bude podle vás vyvíjet sektor finančních služeb a role poradců v něm?

- Trend je jasný a směřuje ke stále složitějším finančním produktům. S tím vzroste význam i síla finančního poradenství, neboť orientovat se v nabídce už prakticky nebude možné, a to ani časově, ani odborně. Na druhé straně vzroste tlak na kvalitu, finanční poradci budou pod drobnohledem. Ani jednoho z těchto trendů se v unii nebojíme. O činnosti unie se čtenáři mohou dozvědět více na internetové adrese www.usfcr.cz.

* Můžete upozornit na nějaký zajímavý odkaz?

- Ano, například na „manuál nespokojeného klienta“, který je určen širokým vrstvám spotřebitelů a který obsahuje rady lidem nacházejícím se v nouzi. Radíme například také v tom, jak vést spory s neseriózními finančními institucemi, když už s nimi člověk naváže vztah, se kterým pak není spokojen. Těch případů není málo.

* Jak hodnotíte nynější českou legislativu v uvedené oblasti?

- Legislativa finančního poradenství je zajímavá tím, že vlastně ani neexistuje. Tedy,máme legislativu v jednotlivých sektorech (investice, pojištění), a ta je často velmi podrobná a přísná, ale předpisy postihující vlastní finanční poradenství zatím zde stále chybí. Naše unie se však podílela spolu s odborníky z dalších profesních sdružení, ministerstva financí a České národní banky na přípravě budoucího zákona o distribuci finančních produktů. Ten by měl vyplnit mezeru a nastavit jasné standardy, které budou pro spotřebitele srozumitelné.

* A kdy se spotřebitelé dočkají?

- Uvést nějaký konkrétní termín je zatím předčasné. Jakmile práce v této věci dále pokročí, chystáme se o nové situaci podrobně informovat. Neskrýváme, že stávající praxe, kdy se „finančním poradcem“ může nazývat téměř kdokoliv,nám trvale vadí. Při jednání s finančními poradci, kteří nejsou členy našeho sdružení, proto doporučuji všem osloveným lidem zdravou opatrnost.

***

vizitka USF j Unie společností finančního zprostředkování a poradenství vznikla v roce 2006. j Jejími členy jsou společnosti Allfin PRO, Argos PZS, AWD Česká republika, Broker Consulting, Broker Trust, FEDS, Fichtner, Interlife, JPL Servis, KZ Finance, M. S. Quatro, Moneco,NWDAsset Management CZ, OVB Allfinanz, Top Consultant a 1. vzájemná poradenská společnost. j Členové unie si kladou za cíl vytvořit vyšší standard v oblasti finančního poradenství a zprostředkování.

» zavřít

RENTIA slaví první výročí, má 22 poboček a tisíce spokojených zákazníků
8.7.2010 investujeme.cz str. 0 Finanční poradenství
AWD

RENTIA, divize společnosti AWD Česká republika, působí již rok na finančním trhu. Za první rok své existence spolupracuje již s 300 finančními konzultanty a jejích služeb využilo tisíce zákazníků. Svými výsledky dala jasný signál, že zabezpečení na penzi je aktuální téma, o které se zajímá čím dál více lidí (tisková zpráva AWD).

Zákazníci tak díky ní získali možnost využívat nadstandardní kvalitu a servis stejně jako klienti společnosti AWD Česká republika. RENTIA se na českém trhu specializuje na zabezpečení v penzi, ochranu příjmů a ochranu majetku. Jednoduše řečeno na oblasti, které by měl mít každý občan zabezpečeny.

„Bez soukromého zabezpečení v penzi se v budoucnu zcela jistě neobejdeme. Proto jsme se rozhodli vybudovat zcela novou značku, která se bude zaměřovat speciálně na řešení tohoto problému," říká Tomáš Knebl, generální ředitel společnosti RENTIA, a dodává: „Klienti nyní můžou využít služeb RENTIA ve všech 22 pobočkách, které se již podařilo vybudovat."

První výsledky za loňský rok a především vynikající výsledky za první pololetí roku 2010 ukazují, že obchodní model RENTIA je zajímavý nejen pro klienty z řad běžných občanů, ale i pro významné zaměstnavatele v ČR, kde úspěšně implementujeme náš program zaměstnaneckých výhod. Proto letos divize RENTIA plánuje další rozšíření pobočkové sítě a nábor nových spolupracovníků.


URL| http://www.investujeme.cz/clanky/rentia-slavi-prvni-vyroci-ma-22-pobocek-a-tisice-spokojenych-zakazniku

» zavřít

Lidé dávají na připojištění méně, příspěvek klesl na 429 Kč
24.6.2010 Zpravodajství ČTK str. 0 ece fin


Praha 24. června (ČTK) - Lidé si na penzijní připojištění ukládají méně peněz. Průměrný měsíční příspěvek účastníka v prvním čtvrtletí klesl na 429 Kč, když v roce 2009 činil 444 Kč a předloni 450 korun. Novinářům to dnes řekl viceprezident Asociace penzijních fondů Petr Beneš. Příspěvky na připojištění jsou tak pod dvěma procenty průměrné hrubé mzdy a nemohou tak prý vyrovnat pokles příjmu při odchodu do důchodu.

Důvodem poklesu příspěvku na penzijní připojištění mohou být jak nízké výnosy penzijních fondů, tak vyšší regulace ze strany státu, řekl ČTK analytik společnosti AWD ČR Tomáš Rampula. Dalším důvodem může být podle něj nejistota lidí ohledně budoucnosti penzijních fondů po penzijní reformě. Zejména mladí lidé si velmi často přispívají jen 100 Kč, aby získali dříve nárok na tzv. výsluhovou penzi a ke svým penězům se dostali dříve, doplnil šéfredaktor serveru Investujeme.cz Petr Zámečník.

Penzijní fondy dostaly v prvním čtvrtletí 10.870 výpovědí kvůli převodu do jiného penzijního fondu. O rok dříve bylo takovýchto převodů 27.272, tedy o 60 procent více. Viceprezident asociace Mojmír Boudník v tom vidí pozitivní vliv novely zákona. Ta penzijním fondům umožňuje, aby požadovaly až 800 korun od klientů za rychlý přestup ke konkurenci. Novela omezila nadbytečné přestupy vyvolané zprostředkovateli, podotkl prezident asociace Jiří Rusnok.

Boucník upozornil na to, že novela nesnížila počet výpovědí smluv kvůli výplatě odbytného. Jejich počet v první čtvrtletí meziročně stoupl o 24 procent na na 23.314. Z nich bylo 65 procent spojených s poplatkem. Rusnok naopak očekává, že se pozitivní vliv nové legislativy projeví v dalších čtvrtletích.

Na penzi si na konci března 2010 spořilo 4,5 milionu lidí, o 31.000 více než na konci roku 2009. Míra zapojení obyvatelstva v penzijním připojištění převyšuje 70 procent ekonomicky aktivních lidí v ČR, a to bez započtení penzijně připojištěných nad 60 let, kteří tvoří asi pětinu z celkového počtu spořících.

Občané se mohou prostřednictvím penzijních fondů připojistit za finančního přispění státu od roku 1994. Na trhu pokračuje koncentrace, z původních 44 fondů jich zbylo deset.



Průměrná výše měsíčního účastnického příspěvku (bez příspěvku zaměstnavatele): 1.čtvrtletí 2010 429 2009 444 2008 450 2007 450 2006 431 2005 408 2004 397

zdroj: Asociace penzijních fondů

Cas| 14:51

» zavřít

Rentia stále rozdává karty
28.5.2010 FP-finanční poradce str. 17
AWD

Blíží se výročí startu „dvoucestného“ systému, kdy komplexní poradenství AWD doplnila sesterská Rentia zaměřená na zprostředkování základních poradenských konceptů. Jak se projektu daří, vysvětluje generální ředitel AWD Michal Pyšík a ředitel Rentie Tomáš Knebl.

* : Podařilo se podle vás rozeběhnout tento zajímavý obchodní model, který umožní klientům i poradcům odpovídající zařazení?

Pyšík: AWD svou činností vytváří obrovský potenciál, takže selektuje klienty i poradce a velkou část tohoto potenciálu jsme dříve nevyužívali. Naše původní myšlenka, využít tento potenciál druhou divizí pro retailové zákazníky, se ukázala být jako ideální. Na rozdíl od poradců AWD, kteří pracují výhradně na hlavní pracovní poměr, v Rentii funguje režim, kdy pracovník stejně jako v jiných firmách může pracovat nejprve na vedlejší pracovní poměr, a poté přechází na hlavní pracovní poměr. První výsledky za loňský rok a vynikající výsledky za první čtvrtletí roku 2010 ukazují, že Rentia se vydala správnou cestou a bude v tom pokračovat i nadále.

* : Pojďme nejdřív k poradcům: víc jich je „zvenku“, anebo z AWD?

Knebl: V Rentii se zaměřujeme na tři základní koncepty - zabezpečení v penzi, ochranu příjmu a ochranu majetku, přičemž se ukázalo, že nejvhodnější potenciální pracovníci jsou pro nás lidé z pojišťoven. Nabízíme jim obdobný model, ale díky nezávislosti Rentie mají mnohem větší možnosti zvolit pro své klienty optimální řešení jejich potřeb. S tím měli právě pracovníci v pojišťovnách špatné zkušenosti - ačkoliv byli velmi dobří obchodníci, museli se držet trendu firmy a díky lepším podmínkám u konkurence se často dostávali mimo hru. My jim nabízíme výrazně lepší podmínky a prostor pro rozvoj v tom, že dělají komplexnější finanční servis a zároveň si mohou vybírat z široké škály produktových partnerů a produktů, s kterými AWD spolupracuje. Pyšík: Od počátku bylo jasné, že co se týká nových konzultantů, chceme pro Rentii využívat především potenciál AWD. Zároveň bylo nutné vytvořit nejprve infrastrukturu regionálních ředitelů, ke kterým budeme tyto pracovníky posílat. A tady musím říct, že Tomáš právě v tomto stále sehrává vynikající úlohu, protože dokázal zaujmout a získat skutečné ikony na pojišťovacím trhu, které pracovaly pro jednu instituci deset, patnáct i více let, a které se rozhodly díky skvělým podmínkám, které jim Rentia nabízí, pro změnu. Nejsou to žádní přebíhači, dneska v ZFP, zítra ve Fincentru, pozítří zas někde jinde. Jsou to lidé, kteří byli dlouholetými oporami interních sítí pojišťoven. Protože vše nějakou dobu trvá, řekl bych, že v současné fázi tvoří dvě třetiny všech pracovníků v Rentii ti, kteří přišli odjinud a začali vytvářet strukturu, jednu třetinu tvoří lidé, kteří přišli z AWD.

* : Takže o úplné nováčky příliš nestojíte?

Knebl: Teď už ano. Prvním úkolem bylo ovšem vytvořit poradenskou strukturu jako takovou.

* : A tam jste šli asi hlavně po těch šikovných lidech z regionů?

Pyšík: Je pravda, že většina našich regionálních ředitelů i oblastních manažerů jsou právě špičkoví lidé, kteří přišli z jednotlivých pojišťoven. Ovšem informace o skvělých podmínkách v Rentii se šířily napříč celým trhem a je zajímavé, že se na nás začali obracet i pracovníci jiných poradenských firem, ačkoli jsme vlastně na tento segment vůbec nemířili. A nechceme ani teď. Nezastírejme si ovšem, že se podobné příchody z poradenských firem nebudou opakovat.

* : Takže teď už máte základní strukturu řekněme přijatelnou? Asi kopíruje ředitelství AWD…

Pyšík: Je ještě několik míst, kde chceme dále budovat regionální ředitelství, ale ve stěžejních regionech už zastoupení máme. Přesto stále rozdáváme karty. Po celý letošní rok chceme doplňovat jednotlivá regionální ředitelství o pracovníky, kteří představují určitou kvalitu a hlavně dlouhodobost na trhu. Knebl: Včetně manažerů čítá dnes naše poradenská síť 296 lidí a do konce roku chceme mít kolem 600 lidí včetně manažerů. Hlavně stojíme o pracovníky se zkušenostmi z pojišťovnictví. Pyšík: Když budeme konzervativní, tak je pro nás 500 pracovníků včetně vedoucích pozic naprosto ideální stav. Od počátku jsme se snažili, aby lidé, kteří k nám přichází, zapadali do našeho konceptu, a aby i manažeři tvořili určitý homogenní celek, aby to nebyli lidé posbíraní každý odjinud. Máme zájem o lidi, kterým vyhovuje náš systém, kteří nám pomohou dlouhodobě náš systém řídit a rozvíjet.

* : Nebudou ale chtít dělat klientům hlavně pojištění?

Knebl: Praxe ukazuje, že ne. Lidé z pojišťoven k nám přicházejí právě z toho důvodu, aby nemuseli být omezeni v rámci jedné společnosti, ani v rámci jejích klientů. Kolik prodáte jedné rodině třeba pojištění z dílny jedné pojišťovny? Od začátku jsme deklarovali, že se budeme koncentrovat na poradenství v oblasti tří základních konceptů, a to penze, zabezpečení příjmu a zabezpečení majetku, ze kterých mohou bývalí pracovníci pojišťoven, kteří již mají svou klientelu, vytěžit a zlepšit a rozšířit služby svým zákazníkům. Pyšík: Koncentrace je silně zaměřena na koncept penze neboli zabezpečení na penzi. A pokud se snažíme řešit problematiku penze, která hýbe celým světem včetně České republiky, je samozřejmě také třeba ošetřit dvě základní rizika, která zabezpečení v penzi předcházejí - tedy zabezpečení příjmů a zabezpečení majetku. Toto jednoduché spojení je lidmi přicházejícími z pojišťoven velice dobře chápáno a díky tomuto obchodnímu modelu jsou schopni v Rentii dosahovat výrazně vyšší produkce, než dosahují zástupci pojišťovny.

* : Úplně původně byla idea, že ty bonitnější klienty „předáte“ do AWD?

Pyšík: To je samozřejmě prvotní idea, ovšem v byznysu stejně jako v životě je vše založeno na vztazích. A pokud máme ředitele, který se 15 let stará o klienta, a je mezi nimi vytvořen silný obchodní vztah, je nevhodné vstupovat do takového vztahu s jiným poradcem. Knebl: V současné době neustále probíhá intenzivní vzdělávání pracovníků Rentie především ve způsobu poskytování poradenství. Nyní se průměrná produkce našeho pracovníka v Rentii pohybuje na úrovni ostatních poradenských firem, ale pořád je to necelých 40 % výkonu průměrného člověka v AWD, a toto číslo hodláme nadále zvedat. Až tento proces dokončíme, kdybychom jen zdvojnásobili toto číslo, bude to famózní. Pyšík: Výborně tato „ dělba práce“ funguje v případě poradenství pro podniky a jejich zaměstnance. V posledním čtvrtletí loňského roku jsme založili v AWD novou divizi „Oddělení zaměstnaneckých a pojistných programů (OZPP)“, která je vyšším vývojovým stupněm v minulosti známých oddělení Employee benefits. Do čela jsme získali jednoho z nejlepších manažerů v této oblasti v České republice a v kombinaci s možnostmi AWD jsme zvítězili v celé řadě výběrových řízení. Těmi největšími jsou Odborový svaz ECHO sdružující 220 nejvýznamnějších podniků z oboru energetiky a chemie s celkem 32 000 zaměstnanci, společnost MONSTER, a posledním velkým úspěchem je společnost Huyndai Motor Manufacturing Czech. Všude tam se AWD s Rentií výborně doplňují, kdy AWD poskytuje poradenství vrcholovému managementu a Rentia zajistí ostatní zaměstnance.

* : Nebojíte se jakési, řekněme interní kanibalizace? Nastavit pravidla kooperace asi není snadné; také jste slíbili lidem nastupujícím k Rentii určitý kmen klientů…

Knebl: Ne. My si přesně regulujeme, co která společnost bude dělat, koho kam budeme posílat, komu a jak předáváme klienty a kontakty na nové pracovníky. Takže to všechno máme pod kontrolou. Pravda ovšem je, že s ohledem na pevný vztah našich pracovníků z pojišťoven s jejich dlouholetými významnými klienty, jsme museli obchodní pozice rozšířit o úvěrové a investiční specialisty, abychom v rámci Rentie mohli vyjít vstříc všem požadavkům těchto klientů. Specialisté jsou vždy dva na každém regionálním ředitelství a v případě poptávky zákazníka doplňují poradenský model do celého komplexu. Pyšík: Prakticky již rok nastavujeme „pravidla hry“ mezi AWD a Rentií a stále je ladíme. Sdílení kontaktů, předávání kandidátů, kteří nebyli přijati do AWD, přestupy konzultantů z AWD, exit management klientů atd. Pro letošní rok si dáváme za cíl propojit obě divize „pupeční šňůrou“ a využít maximálně všech synergických efektů, které tento jedinečný model nabízí. Vydělají na tom všichni. Hlavním cílem je neztrácet potenciál, který obě firmy vytvářejí.

* : Takže i v Rentii jdete cestou specialistů, kteří klienta ve své oblasti obslouží a „vrátí“ klienta k původnímu poradci. O provizi se podělí?

Pyšík: Ano, to vše řeší náš kariérový řád. Zvláště, co se týká investování a financování, jsou oblasti, kde je určitá specializace s ohledem na množství informací a změn prakticky nevyhnutelná. Běžný člověk, pracující v poradenské společnosti na tzv. vedlejší poměr, to prakticky není schopen zvládnout. Pokud poradce pracuje od počátku na hlavní poměr jako třeba v AWD, kde dostává stoprocentní informační servis a podporu, tak to lze pochopit. Co ale nedokážu pochopit, jak to mohou zvládat lidé, kteří pracují v jiných firmách na vedlejší pracovní poměr, říkají si finanční poradci a tvrdí o sobě, že jsou schopni komplexně sami poradit ve všech oblastech. Tyto dvě věci se naprosto míjejí.

* : Pro hlavní a vedlejší pracovní poměr máte vymyšlený kariérový řád. Chcete, aby i v Rentii rostl počet těch, kteří to dělají na hlavní pracovní poměr?

Knebl: Vzhledem k tomu, že dvě třetiny obchodní sítě dnes představují lidé, kteří dlouhá léta pracovali v pojišťovnictví, jsou zvyklí pracovat na plný pracovní úvazek. I ti, kteří přicházejí z AWD, pracovali také na hlavní pracovní úvazek. Jediná výjimka je dnes u nováčků, kteří u nás mohou startovat na vedlejší pracovní poměr. Ale díky našemu kariérnímu systému je i vedlejší pracovní poměr uživí a časem se mohou podle svých schopností a úspěchů rozhodnout, zda přejdou na hlavní pracovní poměr. Pyšík: V AWD „jedeme“ jinak - nováčci pracují od začátku na hlavní pracovní poměr a od 1. 7. 2010 budou mít dokonce šest měsíců fixní příjem, až poté přejdou na variabilní příjem.

* : Ti, kteří přešli do Rentie z AWD, šli dobrovolně nebo jako z nouze ctnost?

Pyšík: Realita je taková, že AWD má určité minimální standardy produkce, kvality a samozřejmě aktivit, které naše pracovníky drží na určité úrovni velmi vysokých příjmů. Někteří lidé, kteří u nás začnou pracovat, mají určitou představu, ale může se jim například změnit životní situace nebo už i zkušený dlouholetý pracovník AWD je z náročné práce unavený, ale nechce jít z branže pryč. Jde si tedy „jakoby odpočinout“ do Rentie, protože model AWD je pro něj v dané chvíli příliš náročný.

* : Myslíte, že je v retailovém segmentu ještě potenciál? Vždyť každý už musí mít „naboucháno“?

Pyšík: To jste řekl přesně: naboucháno -ano, takových lidí je opravdu hodně. Právě proto je tam prostor pořád obrovský. Knebl: Když pomineme oblast životního pojištění a podíváme se na majetkové pojištění, pak většinou toto pojištění uzavřely interní sítě. Pojišťovny ani jejich interní sítě ale nejsou schopny efektivně spravovat své kmeny. Například pokud se podíváte na majetkové pojištění, kde je potřeba pravidelně upravovat pojistné částky, aby nedocházelo k podpojištění. Řada pojišťoven to vůbec neřeší. Když se podíváte na vybavení domácnosti klientů a na skutečnost, že vše je pojištěno v cenách před pěti, deseti lety, je to katastrofa. To znamená, že nejde jen o nový byznys, ale kdykoli „otevřu šuplík“ u zákazníka, tak najdu prostor a obrovský potenciál pro optimalizaci, pro řešení.

* : Když se vrátíme k celkové pozici AWD ČR v rámci celého holdingu, jak se projevuje růst významu - co na to centrála?

Pyšík: Velmi nás těší, že Česká republika se teď dostala do středu zájmu AWD. Ještě před pěti lety to byla pro AWD východní Evropa, dnes je Česká republika číslo jedna v celém regionu. Řekl bych, že všichni vidí, že Česká republika má dlouhodobě vyšší potenciál než Rakousko. Jsme velmi rádi, že v letošním roce náš hlavní akcionář schválil novinku v naší historii, a to, že v nejbližších letech nebude požadovat výplatu dividend. Dnes máme k dispozici značné finanční zdroje k tomu, abychom se mohli výrazně rozvíjet. Akcionáři se dívají na svou investici dlouhodobě a od července letošního roku to pocítí všichni naši spolupracovníci i manažeři, protože po pěti letech budeme zásadně upravovat kariéru a odměňování. Momentálně máme dost vysokou finanční hotovost, abychom mohli zavést mnohem silnější podporu našich nováčků nejen v prvních třech měsících jako doposud, ale v šesti měsících a v zajímavější výši než v minulosti. Prvních šest měsíců budou mít nováčci u nás obrovskou jistotu, samozřejmě za dodržování určitých pravidel. A samozřejmě máme dostatek peněz i na to, abychom si mohli do AWD či do Rentie přizvat takové osoby z trhu, které jsou pro nás zajímavé.

* : A změny kariérního řádu a provizí?

Pyšík: Kariérní systém funguje výborně, přesto dojde ke značnému zjednodušení systému, zejména v nastavení systému odměňování našich manažerů. Je to v zájmu rozvoje, protože průhlednost snižuje fluktuaci. Jak jsem již zmínil, rozhodnutím akcionáře se nám nyní velice rozšiřují naše možnosti, a to i v oblasti odměňování našich poradců a manažerů. S tím souvisí i pozitivní změny našeho kariérového a kompenzačního plánu, který se nejen zjednoduší, ale nabídne našim poradcům mnohem více klidu, jistoty a vyšší odměny. Pro naše manažery máme připraveny podmínky, které nenajdete nikde jinde na trhu. Eliminujeme všechny nevýhody MLM kariér, jako je například nulová či dokonce záporná superprovize, které ve velké míře používají místní firmy. Další dobrou zprávou bude i to, že i z těch nejlepších poradců budou mít naši manažeři superprovizi stejně vysokou, jako z nováčka. Inspirovali jsme se hodně u našich zahraničních kolegů a využili jsme i pozitivních zkušeností, které máme již skoro rok s kariérou Rentie. Ta nám umožnila spolupráci se špičkovými manažery a konzultanty, kteří dlouhá léta pracovali především pro interní sítě finančních institucí.

* : Kterou věc nebo změnu považujete pro letošní rok za nejdůležitější?

Pyšík: V AWD půjde o zavedení CRM systému nové generace, který jsme si sami programovali na základě zkušeností firem, které podobné systémy vyvíjejí. Dále půjde o novou Privátní finanční analýzu, kterou jsme spustili na počátku roku 2010 - máme nejkomplexnější data na trhu, informace, které o svých klientech nemají ani banky. Tyto informace nám umožní mnohem komplexnější využití potenciálu klienta a zajištění profesionálního servisu. Jak již bylo zmíněno, od 1. července dojde ke změně kariérového plánu, který dál stabilizuje poradce. V minulosti jsme některé z nich zbytečně ztráceli, současně se několikanásobně zvýší příjem především našich manažerů. V druhé polovině roku budeme zavádět nejnovější generaci poradenského software, který jsme dva roky vyvíjeli ve spolupráci s AWD Holding a Masarykovou univerzitou. Bude to další vývojový stupeň a krok, kterým se opět vzdálíme konkurenci. Významné je také rozhodnutí akcionáře, které nám umožní „koupit“ a integrovat kvalitní týmy do AWD. V Rentii půjde o doplnění obchodní sítě o další špičkové ředitele a manažery a posílení efektivního využívání všech synergií s AWD. Myslím, že se celkově můžeme těšit na zcela novou ofenzivu skupiny AWD v České republice.

Foto popis| Michal Pyšík, generální ředitel AWD
Foto popis| Tomáš Knebl, ředitel Rentie

» zavřít

ČTK: Spotřebitelské úvěry jsou nejdražší za pět let, firemní zlevňují
17.5.2010 bankovnipoplatky.com str. 0
AWD

Spotřebitelské úvěry pro domácnosti jsou letos nejdražší za posledních pět let, jejich ceny měřené roční procentní sazbou nákladů (RPSN) se postupně zvyšují od května 2007.

Naopak firemní úvěry od července 2008 zlevňují. Vyplývá to ze systému ARAD České národní banky.

V letošním únoru dosáhla RPSN u spotřebitelský úvěrů domácnostem 15,8 procenta, což bylo nejvíce od února 2005. V březnu sazby mírně klesly na 15,65 procenta. Aktuálnější údaje zatím nejsou k dispozici.

Výrazné zvyšování úrokových sazeb spotřebitelských úvěrů začalo na jaře roku 2009. "Banky i úvěrové společnosti takto začaly vytvářet rezervy na případnou horší platební morálku klientů," uvedl již dříve pro ČTK šéfredaktor finančního serveru Měšec.cz Dalibor Chvátal. "Doplatí na to dobří klienti splácející úvěr, protože ve vyšší sazbě zaplatí riziko neplatičů," doplnil.
Naopak úvěry nefinančním podnikům zlevňují od července 2008. Tehdy dosahovala průměrná úroková sazba u těchto úvěrů 5,6 procenta, začátkem letošního roku se pohybuje jen mírně nad čtyřmi procenty.

Přestože jsou sazby ČNB již delší dobu na historických minimech, tržní sazby na to příliš nereagují. "Již delší dobu se ukazuje, že rozhodnutí centrálních bankéřů se na úročení především úvěrových produktů příliš neprojevuje," uvedl analytik AWD Česká republika Lukáš Buřík. Podle něj nelze očekávat žádné výrazné změny ani v souvislosti s posledním snížením sazeb ČNB začátkem května.

To potvrzují také vyjádření některých bank. "Sazby ČNB pro nás nejsou rozhodující, důležitý je dopad této změny na mezibankovní trh. Počkáme tedy, jestli a případně jak se změna projeví na mezibankovním trhu, a podle toho budeme reagovat," komentoval květnové snížení sazeb ČNB mluvčí Raiffeisenbank Tomáš Kofroň.

Bankovní rada České národní banky 6. května snížila úrokové sazby o čtvrt procentního bodu. Základní úroková sazba tak klesla na historicky nejnižší úroveň 0,75 procenta.


URL| http://www.bankovnipoplatky.com/ctk-spotrebitelske-uvery-jsou-nejdrazsi-za-pet-let-firemni-zlevnuji/ctk-spotrebitelske-uvery-jsou-nejdrazsi-za-pet-let-firemni-zlevnuji-11169/

» zavřít

AWD vyhrála u Hyundai Motor Manufacturing Czech výběrové řízení na poskytování zaměstnaneckých benefitů
12.5.2010 investujeme.cz str. 0 Finanční poradenství
AWD

Společnost HMMC v rámci svého výběrového řízení vybrala na poskytování zaměstatneckých výhod pro své zaměstnance společnost AWD. Po vítězství u odborového svazu ECHO, který sdružuje 220 chemických a energetických společností, se jedná se o další úspěch nové divize pojistných a zaměstnaneckých programů společnosti AWD (tisková zpráva AWD).

Oddělení pojistných a zaměstnaneckých programů založila AWD na konci roku 2009 a zaměřuje se výhradně na poskytování zaměstnaneckých benefitů a audit s následným pokrytím všech pojistných rizik pro fyzické a právnické osoby.

Od svého počátku toto oddělení zaznamenalo již několik významných úspěchů.

„Naší nespornou výhodou je individuální přístup ze strany našich konzultantů vůči každému jednotlivému klientovi. Zaměřujeme se u klienta vždy na celkové komplexní finanční poradenství a nejen na samotný příspěvek ze strany zaměstnavatele do daňově zvýhodněných produktů," říká Jolana Cibulcová, ředitelka divize zaměstnaneckých a pojistných programů, a pokračuje: „Navíc, díky segmentaci klientů společnosti AWD a nové divize RENTIA a jejich zastoupení ve všech regionech, jsme schopni pokrýt potřeby všech zaměstnanců firem od dělnických profesí až po vrcholný management."

Jaromír Radkovský, generální manažer oddělení lidských zdrojů HMMC, říká: „AWD jsme si vybrali hlavně proto, že je našim zaměstnancům schopna poskytnout špičkový a dlouhodobý servis. To je pro nás při budování vzájemného vztahu nejdůležitější."


URL| http://www.investujeme.cz/clanky/awd-vyhrala-u-hyundai-motor-manufacturing-czech-vyberove-rizeni-na-poskytovani-zamestnaneckych-benefitu

» zavřít

Penzijní fondy zvedly zisk o 255 mil. Kč
11. 5. 2010
Tuzemským penzijním fondům v prvním čtvrtletí stoupl zisk na 1,14 miliardy Kč, což bylo o 255 milionů Kč více než ve stejném období loni. Na penzi si na konci března spořilo 4,5 milionu lidí, o 31.000 více než na konci roku 2009. Výsledky dnes ČTK oznámila Asociace penzijních fondů.

Zisky penzijních fondů stouply díky poklesu úrokových sazeb na mezibankovním trhu, čímž vzrostly ceny dluhopisů. Ty jsou dominantní složkou investičních portfolií fondů. "Přestože stouply zisky proti předchozímu roku, nelze očekávat, že penzijní fondy vykážou v roce 2010 nějaké vysoké zhodnocení. I kdyby se jim obdobně dařilo i v dalších čtvrtletích roku, bude průměrné zhodnocení fondů někde na úrovni dvou procent ročně," řekl ČTK analytik poradenské firmy AWD ČR Tomáš Rampula.

Míra zapojení obyvatelstva v penzijním připojištění převyšuje 70 procent ekonomicky aktivních lidí v ČR, a to bez započtení penzijně připojištěných nad 60 let, kteří tvoří asi pětinu z celkového počtu spořících.

Také peníze evidované ve prospěch účastníků stále narůstají. Zatímco koncem roku 2009 bylo na jejich účtech 200 miliard Kč, na konci března to bylo již přes 203,6 miliardy Kč.

Na konzervativní investiční politice penzijních fondů se ani v prvním čtvrtletí letošního roku nic nezměnilo. Nejvíce prostředků účastníků bylo umístěno v dluhopisech (80,4 procenta). Na termínovaných vkladech a účtech jich bylo 10,4 procenta a do akcií směřovalo pouze 1,5 procenta investic, do podílových listů pak 2,9 procenta.

Občané se mohou prostřednictvím penzijních fondů připojistit za finančního přispění státu od roku 1994. Na trhu pokračuje koncentrace, z původních 44 fondů jich zbylo deset.
autor ČTK

» zavřít

AWD ČR mění člena nejvyššího vedení společnosti
3.5.2010 investujeme.cz str. 0 Finanční poradenství
AWD

Dosavadní jednatel společnosti a výkonný ředitel odpovědný za backoffice Petr Volák odchází po pěti letech ze společnosti AWD Česká republika. Jeho povinnosti přebírá Pavel Manhalter, jehož hlavním úkolem bude zefektivnit a zjednodušit procesy backoffice a lépe využít potenciál klientského kmene AWD. Zároveň se bude nadále věnovat marketingu a komunikaci jako doposud. (tisková zpráva AWD)



-V uplynulých letech se nám podařilo dostat společnost AWD Česká republika na vrchol kvality v oblasti správy privátních financí," říká k odchodu Petr Volák a dodává: -Nyní mě čekají nové pracovní výzvy, ale předpokládám, že finančnictví se budu věnovat i nadále."


Nový jednatel společnosti Pavel Manhalter říká: -Současný backoffice společnosti AWD je na špičkové úrovni a také díky němu dnes poradci AWD dosahují více jak dvojnásobné obchodní produkce než ostatní poradenské společnosti."


Pavlu Manhalterovi je 34 let, je absolventem Ekonomicko-správní fakulty Masarykovy univerzity. Je ženatý a má jednoho syna. Ve volném čase se věnuje sportu, především golfu nebo lyžování, a cestování. Ve společnosti AWD pracuje na různých manažerských pozicích již od jejího vstupu do České republiky v roce 2005.



URL| http://www.investujeme.cz/clanky/awd-cr-meni-clena-nejvyssiho-vedeni-spolecnosti

» zavřít

Kdo je na finančním trhu nejznámější?
29.4.2010 FP-finanční poradce str. 34 Poradce
Jan Lener AWD

V říjnu loňského roku uskutečnila nezávislá agentura International business and research services průzkum, který zjišťoval, jak je na tom veřejnost se znalostí jednotlivých poradenských firem a finančních institucí coby poskytovatelů finančního poradenství.

Mimo jiné výsledky ukazují, jak firmám funguje marketingová a PR podpora. Poradci se radují. Lidé se odklánějí od bank a začínají pomalu vnímat, že na poradenství jsou tu jiná místa - kanceláře a klientská centra poradenských firem.
Být finančním konzultantem a pracovat ve firmě, která je známá a zároveň pozitivně vnímána zákazníky je výhoda. Ne, aktivní oslovování klientů to nenahradí, ale zvýší se efektivita oslovení i práce. Přitom není tajemstvím, že marketingové a PR aktivity jednotlivých firem pomáhají nejen samotné firmě, ale i oboru jako celku, každému poradci. Někdy rozhádaný trh kvalitního finančního poradenství je v tomto ohledu na jedné lodi. Potenciálních klientů je dost. Kolik z nich má vůči finančním poradcům mylné předsudky, které je potřeba uvést na pravou míru?

Průzkum je jen Průzkum

Každý předvolební průzkum ukazuje, že spolehlivost statistických šetření nemusí být zrovna velkolepá. Ale trendy a poměry mezi jednotlivými hráči, stejně jako efektivitu marketingových a PR kampaní mohou ukázat poměrně dobře. Na druhou stranu veledůležité „jak“ je vnímána ta která značka, průzkum neukazuje. Jinými slovy vysoká znalost ve spojení s negativním vnímáním je spíše na škodu, neboť poradce musí vynaložit více úsilí, aby přesvědčil klienty a častokráte i sám sebe. Kdo s tím má zkušenost, ví, o čem je řeč.

Ale výsledky naznačí

Jak průzkum dopadl? Výsledky znázorňují oba grafy. Spontánní znalost (největších) českých bank jako poskytovatelů finančního poradenství se proti předminulému roku snížila a nůžky mezi nimi a poradenskými společnostmi se zavírají. Banky výrazně omezily svou komunikaci ohledně poradenství. Naopak poradenské firmy přidaly a v hlavách lidí dochází konečně k posunu! A jaké výsledky nesou kampaně a práce konzultantů v jednotlivých společnostech? Nejvyšší spontánní znalost má společnost AWD (7 %) následovaná OVB (6 %). Stejných výsledků dosáhly Partners a Broker Consulting (4 %). Proti minulému roku výrazně přidaly. Ostatní firmy si lidé vybavují minimálně, Za zmínku stojí zajímavý výsledek, kterého dosáhla česká pojišťovna (6 %).
Ještě příznivější výsledek lze pozorovat u tzv. znalosti první na mysli. Tři největší banky nezaznamenaly výrazně vyšší výsledky než poradenské firmy. Trend je zřejmý, lidem se finanční poradci dostávají více do povědomí. Vysvětlení: Spontánní znalost ukazuje, kolik lidí zná společnost jako poskytovatele finančního poradenství. Znalost první na mysli vypovídá o tom, na koho si lidé vzpomenou jako první.

klíčový ukazatel

Pro obchod je klíčová podpořená znalost. Ta hraje roli při prvním kontaktu klienta a poradce. Loňské prvenství obhájil Broker Consulting, dělí se o něj ale s ovB (22 %). Na čtvrté místo se vyšvihly Partners, tradici nahrazují objemem komunikace. Spolu s AWd a Broker Consultingem pomocí PR aktivit intenzivně pracují na finanční gramotnosti Čechů, což lze vnímat jen pozitivně. Jako překvapení může být vnímáno umístění ZFP Akademie (7 %), která se na bojišti mediální komunikace přece jen drží spíše stranou a jen těsně zaostala za Fincentrem (10 %).
Vysvětlení: Podpořená znalost ukazuje, koho z výběru firem znají jako poskytovatele finančních služeb.
Výsledky průzkumu ukazují, že komunikační aktivity a trpělivá práce finančních konzultantů pomalu ale jistě nesou kýžené ovoce. Nebylo by překvapením, kdyby poradenské firmy banky do dvou let zlomily a staly se pro klienty volbou číslo „1“. A nejenom pro klienty, ale také pro lidi, kteří chtějí pracovat ve financích. V tomto ohledu může hrát komunikační přitažlivost ještě důležitější roli.

» zavřít

Hlavní cíl
21.4.2010 Kariéra speciál str. 22 Kariéra speciál - best practice
Martin Valach AWD
- zvládnout zapracování

Podle statistik mění průměrný Čech svou práci dříve, než ve firmě ukončí třetí rok svého působení.

Z mého pohledu je to malá katastrofa. A to hned z několika důvodů. Jedním důvodem je, že jsem přesvědčen, že skutečně plná výkonnost pracovníka začíná třetím rokem ve společnosti. Změna je jistě zátěž i nejistota budoucnosti pro pracovníka i společnost. Zapracování nového pracovníka je různorodou investicí pro obě strany. Je zřejmé, že čím déle bude spolupráce trvat, tím je investice efektivnější. I proto je pro mě obtížně pochopitelné, s jakou lehkostí manažeři střídají své pracovníky a s jakou benevolencí jim majitelé toto neefektivní chování tolerují. K zamyšlení je, proč takovou rychlou změnu dělají pracovníci.

Zapracování má různou podobu

Všechno je jistě jinak, pokud je zapracování nepatrné nebo dokonce žádné. A často to tak může být v pořádku. Takových profesí je jistě poměrně hodně. Já s nimi ovšem nemám osobní zkušenost a tak by bylo troufalé se k nim jakkoli vyjadřovat. Omezím se proto jen na oblast finančnictví, ve kterém se pohybuji dlouhá léta, speciálně na privátní správu financí a majetku bonitní klientely, která je mým hlavním oborem. Tento obor je charakterizován obzvláště velkou náročností na personál i jeho vzdělávání, protože bonitní klientela má vysoké kvalitativní nároky.
Často se setkávám s tím, že si manažeři lámou hlavu tím, jak kontrolovat a řídit kvalitu práce svých lidí. Věnují tomu velkou pozornost. Je s podivem, jak malou pozornost ve srovnání s tím věnují kvalitnímu, systematickému a především komplexnímu zapracování svých lidí.
Při nástupu do práce většina pracovníků dostává informaci, že budou zapracováni. Po nástupu to tak i ve většině případů vypadá. U společností, kde díky nízkým požadavkům na kvalifikaci personálu stačí pro zapracování několik hodin nebo maximálně dnů, je zapracování i komplexně provedeno. V branži financí se s tím potkáváme u různých MLM prodejních společností, u bankovních

best practice

či pojišťovacích poradců a podobných profesí.
Jinak to často bývá u společností, kde je plán zapracování výrazně delší. Tam to nezřídka probíhá tak, že po pár dnech pracovník začíná být pověřován akutními úkoly a jeho zapracování jde stále více a více do pozadí, až se na něj „tak nějak“ zapomene. Umím si představit, že přerušení zapracování se z okamžitého pohledu může zdát i výhodnější. Nemohu si však pomoci, tento postoj vnímám jako jasnou známku manažerské krátkozrakosti. Pokud jde o privátní finanční poradenství špičkové úrovně, je taková nedůslednost z principu vyloučena.

Nutná je teorie i praxe

Samotná délka nic neřeší. Správná délka je asi výsledkem kombinace potřebného rozsahu a efektivní formy. Obojí zní relativně jednoduše, ale není to tak. Je proto nutné si nejprve jasně vymezit, jaký má být výsledek zapracování. Máme-li jasnou vizi, je potřeba pečlivě zvážit pořadí, v jakém bude pracovník jednotlivé informace dostávat.
Není ale dost dobře možné, aby se pracovník několik týdnů vzdělával jako ve škole, tedy pouze teoreticky, a vstřebával jeden odborný termín za druhým. Ideální je připravit vzorový příklad. V našem případě je to vzorový klient, se kterým se může poradce v reálu potkat a který je natolik komplexní, aby na něm bylo možné demonstrovat a taky nacvičit maximum možných situací.
Ale ani to tak docela nestačí. Je potřeba do zapracování zařadit praktické zkušenosti takříkajíc v ostrém prostředí. U nás to vypadá tak, že poradci již v průběhu zapracování pracují s reálnými klienty a na nich v reálu řeší stejné situace, které probírají teoreticky a u vzorového klienta. Musíme ale myslet na to, že klient má právo na 100% servis, a tak musí být takový nováček vždy doprovázen a podporován zkušeným a řádně poučeným pracovníkem. Jako ideální se ukázala kombinace dopoledního teoretického vzdělávání a odpolední praxe.
Takový postup umožňuje natrénovat nejen komunikaci s klientem, ale také zpracovávání podkladů, připravení finálního řešení i jeho prezentace klientovi včetně práce se všemi systémy společnosti. Komplexnost servisu, který poskytuje firma svým klientům, pak ovlivňuje délku. V našem případě základní zapracování trvá nepřetržitých prvních 17 týdnů.

Učit by měli praktici a manažeři

Efektivitu a praktický význam takového zapracování významně ovlivní, kdo ho vede. Lze použít profesionální trenéry, nebo personalisty. Ale otázka zní: chceme vychovat nové trenéry nebo personalisty? Pokud ano, pak je to správně. Pokud ale ne, pak je potřeba do vedení zapracování v maximální možné míře zaangažovat praktiky a manažery. Vždyť kdo má chuť poslouchat někoho, kdo v praxi nikdy nebyl. Tím se naplní zapracování maximálním možným množstvím praktických situací a zkušeností, které jsou skutečným bohatstvím. To také zajistí, že budou jeho absolventi neustále ve střehu a budou mít chuť se věci učit. Kdo by nechtěl od zkušenějších praktiků slyšet, jak na to? Aktivitu pracovníků výrazně podpoří, pokud do zapracování pravidelně zařadíte objektivní ověřovací testy.
Kvalitní zapracování má ještě jeden zajímavý efekt. Díky němu přesně víte, co by měl zvládnout váš nový pracovník. Svým způsobem tak dostáváte jasné parametry pro vaše výběrové řízení při náboru nových pracovníků. Dokážete tak také novému pracovníkovi přesně říci, co bude muset zvládnout. A naopak co stačí, když zvládne. A pokud mu k tomu vyrobíte přesný plán takového zapracování, pak to jistě také prospěje. A že by ho to mohlo odradit? No to jistě, pokud není ten správný typ. Ale není nakonec hlavním úkolem výběrového řízení vyřadit ty, kteří „na to nemají“? Ve skutečnosti totiž výběrové řízení končí doopravdy až úspěšným absolvováním zapracování.
Je až s podivem, jak dobře připravené zapracování pracovníků dokáže zvednout jejich výkon.



Foto popis|

O autorovi| Martin Valach, obchodní ředitel společnosti AWD Česká republika

» zavřít

Nižší výnos, nízké riziko
29.3.2010 Rytmus života str. 24 Snadno a hospodárně
AWD

Penzijní připojištění, jak již sám název napovídá, je produkt, který má »připojistit dostatek peněz na penzi«. K tomu nabízí hned tři cesty - zhodnocení vkladů, státní příspěvek a daňový odpočet.

Penzijní fondy zhodnocují prostředky klientů relativně konzervativně. Nabízejí spíše nižší výnos, zato však velmi nízké riziko.
„Státní příspěvek je odvozen od výše měsíčního příspěvku, jeho maximální výše je 150 Kč. Té klient dosáhne při vkladu ve výši 500 Kč měsíčně. Díky tomu je vliv státního příspěvku na celkovém zhodnocení v prvních letech spoření velmi významný,“ vysvětluje generální ředitel společnosti Rentia Tomáš Knebl. S postupem času se poměr příspěvku na výnosu z celkově naspořené (a tedy i zhodnocované) částky stále snižuje. Tento produkt je tedy vhodný především pro spoření menších částek po dobu kolem deseti let. Důležité je však zmínit, že na státní příspěvek má klient nárok pouze v případě, že smlouva trvá nejméně pět let a je ukončena nejdříve v šedesáti letech věku klienta.
Penzijní připojištění je proto vhodné především pro klienty ve věku okolo padesáti let. Daňové odpočty lze uplatnit z části měsíční platby mezi 500 a 1 500 Kč. Je dobré zvážit, zda tyto odpočty nahradí rozdíl mezi výnosy z penzijního připojištění a případného jiného investičního produktu. Také bychom měli zmínit možnost příspěvků zaměstnavatele, díky níž může být tento druh spoření zajímavý i pro mladší klienty.

» zavřít

Univerzitní vzdělávání - známka kvality
17.3.2010 Kariéra speciál str. 22 Téma - vzdělávání manažerů
Ing. Martin Valach AWD

Nikdo se nevyhne vzdělání. Začíná mateřskou školkou. Většina končí střední školou a někteří vysokou či několika. Čím výše jsme ve vzdělání postupovali, tím více jsme měli pocit, že má s realitou společného stále méně.

Nastoupili jsme do zaměstnání a rychle jsme nabyli dojmu, že nás v „té škole“ nic nenaučili. Tím spíš, pokud jsme se neuplatnili ve svém oboru. Časem si uvědomujeme, že to, co jsme dříve považovali za klíčové, tedy číst a psát, nestačí a je potřeba připojit něco víc. V segmentu, kde se pohybuji já posledních 15 let, tedy ve finančnictví, to platí stoprocentně. A jinde to nebude jiné.
Tento hlad po vědění se v různých společnostech a segmentech trhu liší. Některé společnosti ho nepodporují nijak a některé ho tak říkajíc tolerují. Z krátkého časového hlediska to je ekonomické a krátkozraké zároveň. „C“ je správně. Tedy systematické vzdělávání nejen podporovat, ale především ho také řídit, aby firmě přineslo co nejvíce.

Lidé s VŠ vynikají

Existují tři přístupy. První - využít externí školicí firmu. Naprosto nejhorší varianta. A má to několik důvodů. Především její lektoři jen málokdy pracovali ve vašem oboru a byli v něm úspěšní - jinak by totiž dělali svůj obor. Mají klíčový motiv udělat vzdělání příjemné a poutavé, aby hodnocení semináře vyznělo tak, že se objednají další. Přes veškeré proklamace „šití vzdělání na míru“ to tak fakticky není. Především proto, že externí firma nepozná naši firmu do detailu. Nevyplatilo by se jí to. Ani vy nemáte zájem, aby nás úplně poznala. Vždyť zítra může pracovat pro vaši konkurenci. A kdo jsou lektoři? Zpravidla dobří rétoři. Je to skutečně to, co vám pomůže? Nemusíte se mnou souhlasit, ale pohyboval jsem se několik let v tomto prostředí a znám ho. A pokud nebudu muset, nepůjdu touto cestou s výjimkou seminářů zaměřených na rozvoj osobnosti. Tam to má smysl.
Druhým přístupem je vzdělávat pracovníky svépomocí. Dobrý model, pokud máte ve svém týmu lidi, kteří jsou toho schopni. Můžete mít tréninkové oddělení. V oblasti špičkových financí se dobře uplatní u odborných seminářů. Ovšem v oblasti managementu a obchodu (což nakonec rozhodne o úspěchu) je to cesta do pekel. Vždyť kdo jsou trenéři? Ti, co se báli obchodu, ti, kteří ještě nedozráli někoho řídit. Ti mají mít v rukou vaši budoucnost? To raději externí firmu.
Třeba máte zkušené manažery a vedou obchodní a manažerské vzdělání. K tomu jste vybrali skvělou externí firmu, která řeší osobní rozvoj a případně koučink pracovníků. To pořád nestačí. Tedy alespoň v privátním finačním poradenství to nestačí. Pokud to myslíte skutečně vážně s kvalitou svých lidí, musí vás dříve či později napadnout, že vaši lidé potřebují kromě konkrétních dovedností také širší ekonomický a pevnější všeobecný rozhled. Zjistili jsme, že ti, kteří mají vysokoškolské vzdělání (tedy to, které bezprostředně po škole hodnotili jako v praxi nepoužitelné), vynikají. Nic není absolutní, ale obecně je to tak. To vás dovede k názoru, že vaši lidé potřebují vysokou školu. Uvažujete, který obor byste jim doporučili. Zjistíte, že žádný. Proč? Standardní vzdělání na vysokých školách je přece jen poměrně široké. Pro zaměstnance jistě zajímavé, ale chcete být efektivní i zde.

Spolupráce s univerzitou

Řešením je vytvořit vlastní vzdělávací program s některou z renomovaných vysokých škol. Tak definujete okruhy, které nás zajímají, a vynecháte ty, které jsou pro děti ve 20 letech a nikoliv pro profesionální finančníky ve věku 35 plus. Jak vybrat tu správnou univerzitu? To je složitá otázka. Především se musí věnovat oboru, ve kterém se pohybujete. V našem případě se ukázalo jako ideální, že sami přednášíme na řadě vysokých škol různá témata, což nám dává možnost udělat si určitý obrázek. Tuto možnost asi všichni nemají. Ale myslím, že už samotné jednání s vedením fakult a kateder hodně napoví.
Je důležité si správně vybrat témata. Určitě bych volil z těch, které mají univerzity standardně v portfoliu, protože v nich jsou většinou velmi dobré, jsou podpořeny vědeckým výzkumem, mají k nim dostatek materiálů. Přece jsme tady proto, abychom využili know-how školy, a ne abychom radili, jak má škola učit. To by bylo absurdní. Ovšem je zajímavé předem projít obsahy předmětů a dohodnout se, co je ve vašem oboru více a co méně důležité, a také zvolit vhodné termíny. Aby nebránily práci.
Klíčové je zkoušení. Nechystáte přece pro své lidi dovolenou. Zkoušky jsou motivem pro větší nasazení a pozornost každého z nás. Ovšem zkoušky musí vést pedagogové bez jakéhokoliv zásahu firmy. Musí zde existovat jejich stoprocentní nezávislost na firmě. Jedině tak lze brát diplom, který absolventi obdrží, vážně. Jedině tak na něj mohou být absolventi i my hrdí.
V branži financí je zapotřebí vlastnit některé certifikáty. Je zvláštní, když si uvědomíte, že ministerstvo souhlasilo s tím, že tuto certifikaci mohou udělovat firmy svým pracovníkům samy . To je výsměch zákonu, neúcta ke klientovi a nezodpovědnost vůči pracovníkovi. Právě zde jsem přesvědčen, že je další velký prostor pro spolupráci s vysokými školami jako nejvyšší akademickou - nezávislou autoritou. Jsem si jist, že to je ve prospěch klientů, společnosti i pracovníků samotných.
Obecně se dá říci, že zařazení vysokoškolského vzdělání do standardního vzdělávání pracovníků firmy je mimořádně přínosná věc a nemohu jinak než ji doporučit. Kromě toho jsem si jist, že to něco vypovídá o společnosti. O její úctě ke klientovi i k pracovníkům samotným. Menší firmy to mají jistě těžší. Ale jsem přesvědčen, že právě tento prvek bude do budoucna především u velkých firem jedním s výrazných znaků kvality, odpovědnosti, profesionality i pokory, která je tolik potřebná.

Foto popis|

O autorovi| Ing. Martin Valach, obchodní ředitel společnosti AWD Česká republika

» zavřít

Monster Technologies vybral dodavatele finančního poradenství
1.3.2010 podnikatel.cz str. 0
AWD

Monster Technologies Prague s.r.o., dceřiná společnost Monster Worldwide, světové jedničky v nabídce služeb v on-line trhu práce, uzavřela v minulých dnech výběrové řízení na dodavatele finančních služeb. Vítězem se stala společnost AWD Česká republika, která bude zaměstnancům Monster Technologies poskytovat privátní finanční poradenství a správu jejich majetku. Pro Monster Technologies v současnosti v České republice pracuje více než 170 zaměstnanců.

„Jsme velice rádi, že se nám podařilo uspět ve výběrovém řízení Monster Technologies Prague a věříme, že zaměstnanci této společnosti, kterým budeme poskytovat komplexní poradenství v oblasti finančních služeb, naši práci ocení,“ říká Michal Pyšík, generální ředitel AWD Česká republika a dodává: „Naším cílem je poskytnout klientům ty nejlepší služby a pomoci jim prostřednictvím naší privátní finanční strategie se zhodnocením finančních prostředků.“

„Pro AWD jsme se rozhodli kvůli nejzajímavější nabídce a skvělé reputaci na trhu finančního poradenství,“ říká Petra Bláhová, finanční ředitelka Monster Technologies Prague.


URL| http://www.podnikatel.cz/tiskove-zpravy/monster-vybral-dodavatele-financniho-poradenstvi/

» zavřít

Penzijní fondy loni vydělávaly, zisk zvýšily na čtyřnásobek
23.2.2010 ct24.cz str. 0 Ekonomika
ČT24 AWD

Praha – Tuzemským penzijním fondům se loni dařilo. Po mimořádně slabém výsledku z roku 2008 jim zisk opět vyrostl o úctyhodných 1,9 miliardy korun na víc než 2,6 miliardy. Na penzi si na konci loňska spořilo už skoro 4,5 milionu lidí, ve srovnání s předchozím rokem o čtyři procenta víc. Vyplývá to z výsledků, které dnes zveřejnila Asociace penzijních fondů.

"Základní ekonomické ukazatele v oblasti penzijního připojištění za loňský rok zaznamenaly opětovný nárůst klientů i spravovaného majetku, potvrdily stabilitu systému a zájem občanů o služby penzijních fondů," komentoval data prezident Asociace penzijních fondů Jiří Rusnok.

Taky peníze evidované ve prospěch účastníků stále narůstají. Zatímco koncem roku 2008 bylo na jejich účtech 186 miliard korun, na konci loňského roku to bylo už přes 200 miliard.

Výnosy penzijních fondů za minulý rok tak budou vyšší než loňské a u většiny z nich překonají průměrnou inflaci za rok 2009. Ta se očekává těsně pod jedním procentem. Zhodnocení penzijních fondů se budou podle dřívějších Rusnokových odhadů pohybovat od nuly do víc než tří procent a budou mezi nimi velké rozdíly. Za rok 2008 přinesly největší penzijní fondy klientům výnosy těsně nad nulou, průměrná inflace přitom činila 6,3 procenta.

Příliš opatrné investice

Podle analytika AWD Lukáše Buříka mohly být výnosy penzijních fondů o poznání lepší. "Většina fondů nechtěla riskovat a zbavila se části rizikovějších, především akciových investic, které by umožnily vygenerovat příznivější výsledky v podobě vyššího zhodnocení. Ani v dalších letech se nedá očekávat nějaké dramatické zlepšení," upozornil Buřík.

Na konzervativní investiční politice penzijních fondů se ani loni nic nezměnilo. Nejvíc prostředků účastníků – přes 81 procent – bylo umístěno v dluhopisech. Na termínovaných vkladech a účtech jich bylo 11,3 procenta a do akcií směřovalo pouze 1,7 procenta investic.

Na důchod si v Česku prostřednictvím penzijního připojištění spoří víc než 70 procent ekonomicky aktivních občanů, a to bez započtení penzijně připojištěných nad 60 let, kteří tvoří asi pětinu z celkového počtu spořících. Kromě státní podpory obdržel loni na konci roku téměř každý čtvrtý připojištěný ještě příspěvek od zaměstnavatele.


URL| http://www.ct24.cz/ekonomika/81899-penzijni-fondy-loni-vydelavaly-zisk-zvysily-na-ctyrnasobek/

» zavřít

Češi mají ve fondech o 9,4 miliardy méně
9.2.2010 financninoviny.cz str. 0 Hlavní zprávy
ČTK AWD

Praha - Hodnota majetku, který mají Češi v podílových fondech, se loni snížila o 9,4 miliardy korun na 234,5 miliardy korun. Z toho aktiva v zahraničních fondech klesla o 5,6 miliardy a domácí fondy zaznamenaly pokles o 3,7 miliardy korun. Na dnešní tiskové konferenci to oznámila Asociace pro kapitálový trh (AKAT). Letos by se podle předsedy asociace Josefa Beneše mohla hodnota majetku ve fondech přiblížit necelým 300 miliardám Kč. To je podle něj úroveň odpovídající současnému investičnímu prostředí v ČR.
Celkový objem majetku svěřený správcům aktiv v Česku nebo jejich prostřednictvím v zahraničí se loni zvýšil o 30,5 miliardy korun na 753,2 miliardy Kč. Celkem 62 procent aktiv ve správě vlastní instituce, zhruba třetinu fondy a tři procenta soukromé osoby.
Na loňském poklesu investic do fondů se podepsalo zejména první čtvrtletí, kdy fondy zaznamenaly pokles o 31 miliard korun, v dalších obdobích již začal majetek lineárně růst. Podle Beneše nejsou nárůsty tak výrazné jako v letech 2002 až 2007, ale trh vykazuje větší stabilitu.
Začátek loňského roku nezastihl podle analytika AWD Lukáše Buříka akciové trhy v nejlepší kondici, což se podepsalo i na hodnotě majetku v podílových fondech. "První čtvrtletí se neslo ve znamení negativní nálady, na kterou investoři reagovali poměrně masivními výprodeji. V dalších měsících došlo k určitému uklidnění, kdy se důvěra investorů alespoň částečně stabilizovala, přesto toto oživení nedokázalo zvrátit nepovedený začátek roku 2009," uvedl.
Největší pokles majetku, o více než deset miliard korun, loni zaznamenaly aktiva fondů peněžního trhu. Pokles o šest miliard korun postihl dluhopisové fondy a o tři miliardy zajištěné fondy. Naopak o deset miliard korun vzrostl majetek akciových fondů.
Největšími zprostředkovateli domácích a zahraničních podílových fondů v ČR jsou skupina ČSOB s 80 miliardami Kč, skupina České spořitelny (68 miliard) a skupina Komerční banky (39 miliard Kč).
Míra nárůstu majetku v podílových fondech v letošním roce bude podle analytika Broker Consulting Jana Šimka záležet na oživení finančních trhů. "K dalšímu přílivu investorů může vést také očekávané snižování úrokových sazeb na spořicích účtech, které by mohlo přivést další lidi od těchto konzervativních finančních produktů k investování do podílových fondů. Lidé se do podílových fondů vracejí s tím, jak roste jejich důvěra v ekonomiku. Činí tak ovšem až poté, co fondy připsaly nejvyšší zisky během v loňského roku," dodal.


URL| http://www.financninoviny.cz/zpravy/cesi-maji-ve-fondech-o-9-4-miliardy-mene/432621

» zavřít

Prognóza: inflace poroste, dolar oslabí
1.2.2010 Boleslavský deník str. 18 Moje peníze - deník radí
TOMÁŠ RAMPULA AWD

Politika a ekonomika se vzájemně podmiňují, právem se mluví o spojených nádobách. Co bude po volbách a jak se změní kurz dolaru a eura v roce 2010?

Zamýšlet se nad výhledem na příští období je vždy velice ošidné. Při zpětném pohledu na články zabývající se prognózou na dva předchozí roky je patrné, že málokdo očekával takový vývoj, jaký poté skutečně nastal. Tak hlubokou krizi, jaká nastala v roce 2008, předvídali pouze notoričtí pesimisté, kteří vytrvale předpokládají pokles v každém roce. Naopak, prudký růst akciových trhů loni zase správně předpověděli jen každoroční notoričtí optimisté.

Co přinesou volby

Vroce 2010 se odehraje celá řada důležitých událostí, které výrazně ovlivní situaci českých domácností. Jde především o parlamentní volby, vždyť ty určí ekonomickou strategii státu na nejbližší období. Bylo by velice dobré, kdybychom po volbách mohli konstatovat, že nyní je už připravena živná půda pro dlouhodobou strategii postupu v důležitých společensko-ekonomických otázkách.
Palčivá bude zejména penzijní reforma. Namístě jsou však obavy, že rozložení politických sil něco takového nedovolí. Mírně středo-pravá nebo středo-levá většina bude přijímat hlavně kompromisy, ovšem penzijní reforma a deficitní státní rozpočet potřebují ráznost.
Vroce 2010 se v České republice pravděpodobně dočkáme mírného růstu hrubého domácího produktu. Mírně asi vzroste také nezaměstnanost. I inflace bude postupně růst a na to bude Česká národní banka reagovat zvyšováním krátkodobých úrokových sazeb.
Domácímu akciovému trhu se může dařit výborně. České banky i ČEZ ukážou investorům stabilní hospodářské výsledky. Bude zajímavé sledovat, jak rozhodnutí nakonec přijme stát v otázce mimořádných dividend vyplacených z výnosů tohoto energetického obra. Nebo že by došlo k prodeji několika procent akcií? To ukáže čas.
V zahraničí budeme pravděpodobně svědky dalších občanských nepokojů – v Íránu, Jemenu, Izraeli a Somálsku.
Mistrovství světa ve fotbale v Jihoafrické republice se snad obejde bez incidentů (bohužel, i bez českého mužstva).
Akciovému trhu ve Spojených státech amerických se bude dařit zřejmě o něco méně než v roce 2009, ale na růstové dráze patrně zůstane.

Tlak na dolar i euro

Na americký dolar bude vyvíjen další tlak na oslabení z důvodů růstu státního dluhu. Paradoxně je však tento dluh relativně stále menší než je obvyklé v Evropské unii, nemluvě už o Japonsku.
Euro bude vystaveno ještě větším zkouškám, než bylo české předsednictví v roce 2009.
Zejména půjde o řecký státní deficit a irskou neochotu dostát finančním závazkům vůči ostatním zemím.
Jak známo, Irsko odmítlo pokrýt z fondu pojištění vkladů nároky zahraničních osob. Řecko musí zase výrazně omezit státní výdaje a přestat švindlovat ve statistikách.
Z jiných částí světa bude zajímavý vývoj v Latinské Americe, zejména v Brazílii, ale také v Rusku a jihovýchodní Asii. Vpřípadě Číny jsou však namístě pochybnosti. Čínská centrální banka vrhá do ekonomiky obrovské množství peněz v hotovosti – mnohem více než Spojené státy americké – a obchodní (státní) banky již prakticky zrušily při udělování úvěrů hodnocení žadatele. Půjčují vlastně každému.
Lze předpokládat, že světové ceny komodit včetně potravin také porostou. Ceny domácích potravin však na změnu světových cen tolik reagovat nebudou, kvůli převisu nabídky na českém trhu.

Ropa, daně, peníze

Cena ropy může také růst, nicméně pro běžného občana jsou důležité ceny benzinu a nafty. Každý však už ví, že ty více ovlivňuje výše daní než cokoli jiného (tedy konkrétně spotřební daně a daně z přidané hodnoty), které zde tvoří až 60 procent ceny.
Shrnuto, obrovské množství peněz, které je nyní umístěno na peněžním trhu (ať už na běžných či termínových účtech nebo v krátkodobých dluhopisech) bude stále více přetékat na trh kapitálový (akcie, certifikáty), a to požene kurz všech aktiv výše. Tomu napomáhá také globální pokles krátkodobých úrokových sazeb ve spojení se zpřísněním úvěrových podmínek bank. V bankách se pak hromadí hotovost, kterou je možné investovat nejenom do státních dluhopisů, ale mnohdy i do rizikovějších kapitálových aktiv.
Správná strategie pro tento rok je tedy snad jednoznačná: ujasnit si investiční horizont i osobní rizikový profil a podle toho si potom stanovit soukromou strategii. Nemá cenu hrát si na spekulanta. Investujte s chladnou hlavou, pravidelně a se selským rozumem.
Pokud si nevíte rady, využijte služeb kvalifikovaných poradců. Poslední slovo je však vždy na vás. Jedná se totiž o vaše peníze a odpovědnost nesete nakonec vždy vy.

» zavřít

Nespoléhejte na stát, klidné stáří si musíte zajistit především sami
25.1.2010 Boleslavský deník str. 18 Moje peníze - vyplatí se vědět
TOMÁŠ KNEBL, LUKÁŠ BUŘÍK AWD

Před patnácti lety představoval průměrný důchod 58,4 procenta průměrné čisté mzdy, v roce 2008 to bylo už jen 54,4 procenta. A tento nepoměr se bude dál prohlubovat.

Statistika je neúprosná.
Převedeme-li řeč uvedených čísel do praxe, pokud nyní dostáváte průměrnou mzdu, odchodem do penze si příjem snížíte zhruba o polovinu.
Přitom platí, že čím je vyšší mzda, tím větší je i nepoměr mezi mzdou a budoucím důchodem.
Otázka proto zní: lze se navzdory demografickému vývoji stát jednou spokojeným důchodcem?

Dědictví minulosti

Český důchodový systém je v Evropě jedním z posledních pozůstatků minulosti. Důchody jdou přes stát a platí je mladší generace z vlastních mezd. V budoucnu by takový systém narazil na přirozené meze - zatímco lidé zůstávají v důchodu déle, protože se prodloužila délka života, počet práceschopných občanů se snižuje. Za pár let by se systém zhroutil.
Vývoj poměru pracujících osob a důchodců názorně vyjadřuje připojený graf.
VČeské republice stále převládá názor, že stát se o občany vždy nějak postará -a to se netýká jen důchodu, ale také třeba zdravotnictví či školství. Přitom v západoevropských zemích je spoluúčast jedince v těchto oblastech naprosto normální.
Hlavním krokem do budoucna by proto měla být daleko menší role státu v důchodovém systému a větší prostor pro soukromé připojištění či spoření. Důchodová reforma je nezbytná.
Prvním, avšak zatím pouze drobným opatřením je postupné zvyšování věku odchodu do důchodu, jak o tom svědčí i novela zákona účinná od prvního ledna letošního roku. Skutečná úroveň penze vyplácené státem se v evropských zemích pohybuje okolo čtvrtiny průměrného výdělku pracovníka v aktivním věku.
Proto bývá zvykem, že lidé si příjem v důchodu dorovnávají prostřednictvím soukromého zabezpečení.

Začněte včas

Pokud si zejména mladší ročníky tuto skutečnost uvědomí a zabezpečí se na stáří sami, pak se obávat nemusí.
Zabránit stárnutí populace lze jen stěží. Čemu však zabránit lze, je prudké snížení životního standardu při odchodu do důchodu.
Ale ať už to s důchodovou reformou dopadne jakkoliv, je jasné, že příspěvky od státu za několik let sotva vystačí na základní živobytí důchodce. Proto by měl každý občan využít příležitosti a vytvářet si rezervy, tedy připravit se na stáří v době, kdy ještě vydělává amá možnost volby, jak s příjmy naloží.
Výše částky směřující do úspor by podle názoru odborníků měla být taková, aby její následné dlouhodobé čerpání znamenalo pro konkrétního důchodce poměrně významnou složku rodinného rozpočtu.

Pravidelná investice

Jistě, i na tento účel je možné využít příslovečné spoření „do slamníku“, které však nezohledňuje inflaci, takže za několik desítek let se peníze silně znehodnotí (vzpomeňte, co se dalo koupit za sto korun před dvaceti lety a co za ně dostanete dnes…).
Ovšem můžete si nakoupit také akcie prostřednictvím podílových či jiných fondů (těžko však bez patřičné zkušenosti rozeznáte perspektivní tituly) anebo pořídit nemovitosti. Zde však zůstává otázkou, zda budou mít potřebnou hodnotu v daném čase, tedy v perspektivě několika desetiletí.
Nejlépe je ovšem využít specializovaných finančních produktů určených přímo na financování penze, jinými slovy - klidného, spokojeného stáří. Natrhu je hned několik finančních produktů založených na myšlence postupného střádání relativně malých obnosů během ekonomicky aktivního života, které se postupem času hromadí a zhodnocují, takže v důchodovém věku mohou majiteli zajistit klidné stáří.
Mezi ty základní patří penzijní připojištění, investiční životní pojištění a programy pravidelného investování.
Míru jejich výhodnosti znázorňuje tabulka vlevo dole.
Aprotože „penzijní“ produkty jsou dlouhodobé, rozvrhnuté zpravidla na desítky let, těmto úsporám neublíží ani krize, vždyť za tu dobu dojde ještě k mnoha poklesům či propadům finančních trhů, takže z krize není třeba mít obavy. Právě v dobách hospodářského poklesů vynikne efekt průměrné ceny a pravidelná investice naplno ukáže svoje výhody.

Než se rozhodnete

Až se budete rozhodovat, kterého produktu na financování stáří využijete, vždy se vyplatí vyhledat kvalifikované a patřičně vyškolené pracovníky poradenských společností, kteří se specializují na tuto důležitou oblast finančního trhu.
Po konzultaci vám připraví adekvátní finanční plán potřeb v důchodovém věku, přizpůsobený jednak vašim potřebám, jednak vašim možnostem.
Pro každého je totiž vhodný jiný produkt, záleží zejména na tom, kolik je zájemci let - tedy na tom, jak dlouho si bude na důchod spořit. Pochopitelně, roli hraje také částka, kterou si měsíčně může každý zájemce uložit bez toho, aby výrazně snižoval svoji nynější životní úroveň.

Foto popis| POKUD BUDETE NA STÁŘÍ myslet včas, problémům s prázdnou peněženkou se s velkou jistotou vyhnete.
Foto autor| Foto: Shutterstock
O autorovi| TOMÁŠ KNEBL, LUKÁŠ BUŘÍK, Tomáš Knebl je generální ředitel společnosti
Rentia; Lukáš Buřík je analytik AWDČR
Region| Střední Čechy
Publikováno| Boleslavský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Benešovský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Kladenský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Berounský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Kolínský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Kutnohorský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Mělnický deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Nymburský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Příbramský deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
Publikováno| Rakovnický deník; Moje peníze - vyplatí se vědět; 18
ID| d1599aea-f642-4669-b06f-9de3d4212d9f

» zavřít

Na co si mám dát pozor v úvěrové smlouvě?
18.1.2010 Hospodářské noviny str. 26 Moje HN
AWD
Finanční poradna

Odpovídá Stanislav Beran

Před podpisem úvěrové smlouvy je důležité si podrobně prostudovat všechna její ustanovení. Za pozornost stojí kompletní znění všeobecných úvěrových podmínek a všeobecných obchodních podmínek finančního ústavu, který úvěr poskytuje.
Zádrhele se mohou skrývat v kterémkoliv z dokumentů, na něž odkazuje samotná úvěrová smlouva. Stejně důležité je ověřit si význam různých termínů, kterým nerozumíte, a to nejlépe
u nezávislého odborníka. Nespoléhejte se na slovní vysvětlení pracovníka finanční instituce, chtějte jej písemně. Pokud vám dá mylné informace, budete to těžko prokazovat.
V samotné úvěrové smlouvě si nejprve ověřte správnost všech údajů: identifikaci účastníků, rodná čísla, dále poplatky, které k úvěru náleží, druhy zajištění půjčky či různá další ujednání, která mohou klienta penalizovat. U smluv týkajících se hypotečního úvěru si pohlídejte správnost všech údajů o zastavované nemovitosti, předmětu úvěru, fixace úrokové sazby, minimální výše čerpání, jejich počtu a hlavně poplatků, které s nimi mohou být spjaté. Velmi důležitou částí jsou podmínky pro čerpání úvěru. Bez splnění těchto podmínek ho totiž nemůžete využívat. U postupných čerpání při výstavbě či rekonstrukci se může stát, že se skloubí rozdílné podmínky čerpání jednotlivých částí úvěru – tranší, které mohou nemile zkomplikovat a časově protáhnout celé využívání půjčky. Mnohdy se musí řešit dodatkem k úvěru, který bývá ale zpoplatněn.
Smlouvy mohou obsahovat také dodatečné povinnosti klienta. Jejich nesplnění bývá sankcionalizované – například několika tisíci za to, že neoznámíte změnu adresy.
Klient má totiž mnohdy povinnost banku informovat o jakékoliv novince na jeho straně, ať už o změně zaměstnavatele, příjmů nebo o změnách na zastavené nemovitosti.

***

! Nespoléhejte se na slovní vysvětlení pracovníka finanční instituce. Pokud vám dá mylné informace, budete to těžko prokazovat.

O autorovi| Analytik AWD Česká republika

» zavřít

Jak zvládly pravidelné investice krizi
8.1.2010 E15 str. 20 Osobní finance
Tomáš Rampula AWD

Globální finanční krize přinesla obrovské množství poznatků o fungování kapitálových trhů a subjektů v krizových situacích. Pro ekonomy, sociology, filozofy bude pár předchozích let určitě hlubokou studnicí vědeckých poznatků. Ale i pro nás ostatní se odhalila spousta věcí, o kterých jsme nevěděli, nebo jsme o nich v podstatě jen teoretizovali.
Mnozí z nás si takto v praxi vyzkoušeli princip průměrování ceny v programu pravidelného investování. Většina z nás je nyní potěšena, že i přes neobyčejně katastrofické články ekonomických redaktorů, naše investice nejen že mnohdy neutrpěly žádnou vážnější škodu, ale v případě déletrvajících programů dokonce realizujeme zajímavý zisk.

Uhájené pozice

Pokud pominu pro nás poněkud akademický fakt neexistence záporné historické výkonnosti vyspělého kapitálového trhu v horizontu posledních dvaceti let (kromě Japonska) a pominu i výkonnost rozvíjejících se trhů za posledních 20 let, a podívám se na nám nejbližší domácí trh, zjistím zajímavá data. Program pravidelného investování do českých akcií rozběhnutý před 15 lety mi před koncem roku přinesl výnos 7,44 procenta p.a., tedy v případě měsíční investice ve výši jednoho tisíce korun mám zisk 160 tisíc korun. Program započatý před deseti lety mi přinesl ještě větší výnos: 8,88 procenta. Finanční zisk 69 tisíc korun je logicky menší, protože za deset let je moje celková vstupní investice nižší než v případě patnáctiletého pravidelného měsíčního investování. Abychom byli féroví, tak je třeba říci, že pětiletý program je ztrátový. Z postupně investovaných 60 tisíc korun mám nyní 54 tisíc korun – ztráta zhruba deseti procent z vložených prostředků. To je však velmi dobré číslo, pokud si přečtu v novinách, že jsme prodělali největší finanční krizi v dějinách kapitalismu.

Dobré načasování

Fungování průměrování ceny je také krásně vidět v případě programu rozběhnutého od počátku roku 2008, tedy v roce, v němž české akcie ztratily takřka 50 procent své hodnoty. Takovýto krátkodobý program dokázal vydělat svému majiteli 8,42 procenta. Pokud tedy někdo investoval deset tisíc korun koncem každého měsíce do českých akcií, tak vydělal z vložených 230 tisíc celkem 17 661 korun. To vše jsou reálná čísla. Poplatky samozřejmě sníží skutečnou výkonnost. Například výše zmiňovanou výkonnost 8,88 procenta třeba až na skutečnou 7,1 procenta. To však není nijak dramatické.

Drobná poznámka

Nákladovost nesmí být jediným hlediskem výběru, protože nijak nesvědčí o kvalitě daného produktu, ale pouze o jeho ceně. Kdyby všem zákazníkům vyhovovala jenom nejlevnější cena, tak všichni jezdíme v automobilu Tata a všechny škodovky, fordy, volva, ale i audi necháme v obchodech, protože nehledáme dobrou kvalitu, ale jenom a jenom dobrou cenu. Kvalitou produktu na kapitálovém trhu je především jeho výkonnost.

Pravidla trhu

Výše zmiňované české akcie nejsou ani zdaleka nejvýnosnějším trhem v době kapitálové krize. Najdeme i mnohem růstovější trhy. O to však příliš nejde, protože nikdo na světě nemůže vědět, které trhy budou v budoucnu ty nejlepší. Spíše je třeba využít zajímavé vlastnosti těchto produktů, protože každý, kdo si propočítá, jak takovéto programy fungují a nasimuluje si modelové situace, dojde zdánlivě k překvapivému výsledku. Čím hlubší a delší bude pokles akciových trhů v okamžiku rozjezdu programu pravidelného investování, tím větší bude dlouhodobý zisk. Nejsem si jistý, zda vůbec ta nejlepší doba již není za námi.

***

Pravidelná investice do českých akcií
(v tisících korunách)
600
540
480
420 360 hodnota vklad (měsíčně spořicího tisíc plánu korun)
300
240
180
120
60
0
1994 – 1999 2000 – 2005 2006 – 2009
Pramen AWD ČR

Foto popis| Investiční pravidlo. Čím hlubší a delší bude pokles akciových trhů v okamžiku rozjezdu programu pravidelného investování, tím větší bude dlouhodobý zisk
Foto autor| Foto profimedia.cz

O autorovi| Tomáš Rampula / Praha Autor je analytikem společnosti AWD Česká republika

» zavřít

Hlavní události
4.1.2010 INSIDE WEEKLY (newsletter) str. 2
AWD

* Server Finance.cz koupili prostřednictvím společnosti Finance Media jeho manažeři. Cena transakce nebyla zveřejněna. Dosavadní vlastník - německá finančně poradenská firma AWD se do budoucna koncentruje výhradně na poradenskou činnost.

» zavřít

Se spořením na důchod neotálejte, začněte co nejdříve
30.8.2010 Brněnský deník str. 52 Moje peníze
JOZEF GÁFRIK AWD

Zabezpečení ve stáří je v současnosti největší problém vyspělého světa,“ tvrdí Tomáš Knebl, generální ředitel společnosti Rentia. Tato divize společnosti AWD Česká republika působí na trhu právě rok. Orientuje se především na poradenskou činnost v oblasti důchodového zajištění, ale stejně tak i na související ochranu příjmů a majetku.

* Vaše společnost se specializuje na soukromé zajištění na stáří, zabezpečení majetku a příjmů. Proč tento koncept?

- Díky demografickému vývoji je jasné, že nynější situace ohledně penzí je neudržitelná. Odhaduje se, že v roce 2050 bude jeden pracující člověk „živit“ jednoho důchodce. Z toho vyplývá, že současný důchodový systém se bez penzijní reformy zhroutí. Věříme, že nová česká vláda se k problému postaví čelem. Ruku v ruce s konceptem penze pak přichází ochrana před dalšími druhy rizika, které by mohly zhatit životní plány jednotlivce. Vtom pomáháme my.

* Jste úspěšní? Co jste zatím stihli?

- První rok našeho působení na trhu znamenal vybudování sítě poboček, ale samozřejmě i smluvní podchycení konzultantů. Naší strategií je být specializovanou společností, která se zaměřuje na jednu konkrétní oblast, a v té chceme být nejlepší. Vtom se lišíme od jiných zprostředkovatelských firem.

* Po povodních, které letos opět zasáhly Českou republiku, se nabízí otázka, jak je to u nás se zabezpečením majetku?

- Po živelné katastrofě zájem o pojištění majetku téměř vždy silně stoupá. Přesto se stále setkáváme s případy, kdy lidé nejsou pojištěni anebo jen nedostatečně. Zhruba třetina lidí nemá majetek pojištěný vůbec. Vpřípadě nedostatečného pojištění musí tito lidé sáhnout na úspory, které mají připraveny například na penzi. Proto vždy doporučujeme občanům, aby tuto problematiku nepodceňovali. Ochrana majetku je základním předpokladem životní jistoty a měla by být naprosto automatickou věcí každého vlastníka nemovitosti. Navíc cena za tuto jistotu je přijatelná, vždyť pojištění běžného rodinného domu stojí měsíčně asi 200 až 300 korun.

* Stárnutí obyvatel je závažným problémem Evropy. Stále platí, že Češi spoléhají na pomoc státu ve větší míře, než je tomu v jiných státech?

- Problematikou penzí se v současné době zabývají všechny evropské vlády. Bohužel, jen málokterá má odvahu provést penzijní reformu. Přitom je jasné, že takový krok je nutný, protože současné systémy průběžného financování důchodů jsou neudržitelné, jak již bylo řečeno výše. Nadruhou stranu lidé v zemích západní Evropy více využívají soukromé zabezpečení na penzi. Vtom jsme pozadu.

* Nutnost penzijní reformy si uvědomují politici i ekonomové. Ale nezpůsobí vám spíše odliv zájemců?

- Reforma nám naopak zákazníky přivede, protože otevře oči dalším lidem, kteří pochopí, že nemohou spoléhat jen na státní penzi. V porovnání k průměrné mzdě bude totiž státní penze v budoucnu stále klesat, stát prostě nebude mít dost zdrojů na výplatu. V současné době jsou však rozdíly mezi jednotlivými penzijními fondy minimální, zvláště pokud jde o připsané výnosy, což je dáno i současnou legislativou, která nutí penzijní fondy investovat velice konzervativně. Proto podporujeme a nabízíme ty produkty, kde si zájemce vybírá investiční strategii sám.

* Jakou roli sehrává v soukromém zabezpečení na stáří dnešní penzijní připojištění? Změnil se jeho význam oproti dřívější době?

- Penzijní připojištění je velmi konzervativním produktem spojeným se státním příspěvkem, daňovým zvýhodněním a často i s příspěvkem zaměstnavatele. Rostoucí počet účastníků potvrzuje, že penzijní připojištění patří trvale mezi velice oblíbené produkty, penzijně připojištěny jsou více než dvě třetiny práceschopných obyvatel. Nadruhou stranu tempo růstu prostředků ve fondech klesá, což je způsobeno mimo jiné nízkými připisovanými výnosy. Proto by věci podle mého názoru prospělo, kdyby penzijní fondy mohly příště investovat dynamičtěji.

* Je nějaké konkrétní měřítko, kolik by si měl člověk spořit na penzi?

- Vypracovali jsme u nás takový jednoduchý graf, který jasně ukazuje, co v penzijním zabezpečení udělá každý rok, o nějž člověk odloží začátek spoření na penzi. Tak například, pokud chce mít v 65 letech k dispozici jeden milion korun: Když začne v 25 letech, pak při pětiprocentním ročním zhodnocení stačí měsíčně odkládat pouze 671 korun. Pokud začne v 45 letech, bude to už 2 453 korun. Toto srovnání většinou stačí na to, aby o soukromém zabezpečení na stáří začali lidé přemýšlet co nejdříve.

* A co budoucí vývoj, jakou roli bude u nás hrát soukromé zabezpečení v penzi? Očekáváte zvýšený zájem o vaše služby?

- Ano. Bez soukromého zabezpečení se občané musí smířit s razantním poklesem životní úrovně. Vpřípadě člověka pobírajícího průměrný plat je jeho příjem po odchodu do důchodu asi poloviční. Je proto zřejmé, že bez soukromého zabezpečení se v budoucnu neobejdeme. Čím dříve si to každý z nás uvědomí, tím déle bude moci spořit a tím větší efekt pro jednotlivce bude mít toto spoření.

Foto popis| TOMÁŠ KNEBL: „Na penzi si začněte spořit co nejdříve.“
Foto autor| Foto: archiv Rentia

» zavřít