Čas na změnu penzijního fondu?

Poslanecká sněmovna přehlasovala Senát a schválila zákony týkající se penzijní reformy. Po úspěšném přehlasování sněmovního veta chyběl pouze podpis prezidenta. Ten sice zákony nepodepsal, ale ani je nevetoval. S největší pravděpodobností tak začnou platit od 1. 12. 2011.

Toto datum je velmi důležité s ohledem na paragraf 184 Zákona o doplňkovém penzijním spoření. V tomto paragrafu je napsáno, že žádost o převod prostředků z jednoho penzijního fondu do jiného penzijního fondu lze podat nejpozději do dvou měsíců ode dne vyhlášení tohoto zákona.

Pokud tedy bude zákon vyhlášen k 1. 12. 2011, tak poslední den, kdy bude možné změnit svůj penzijní fond, připadne na 31. 1. 2012.

Jestliže budu chtít změnit svůj penzijní fond později, budu muset čekat na vznik účastnických penzijních fondů v roce 2013 a i tehdy bude cesta ke změně poměrně komplikovaná. Ze současného transformovaného fondu budu muset totiž nejdříve přeskočit do účastnického fondu a teprve potom do jiného účastnického fondu u jiné společnosti. Administrativa a zase jenom administrativa.

Přitom je snad logické, že každý chce odejít od toho správce, který se mu o jeho majetek stará špatně, k lepšímu a kvalitnějšímu správci. Je čas vykonat poslední inventuru hospodaření svého penzijního fondu a případně provést změnu. Důležité pro celkový obrázek je i zhodnocení za rok 2011. Zatím lze pracovat pouze s předpokládaným zhodnocením vypočítaným na základě průběžných výsledků hospodaření jednotlivých penzijních fondů.

Výsledky hospodaření nejsou jediným měřítkem kvality. Je to přece jenom pohled do zpětného zrcátka a budoucnost může být odlišná. Pro komplexní hodnocení penzijních fondů jsme vytvořili ohodnocení kvality pomocí „ratingu AWD“. Jde o průměr patnácti různých parametrů, které mají vliv na kvalitu penzijního fondu. Jednak zde najdete hodnoty z oblasti hospodaření, jednak je hodnocena i velikost a stabilita fondu nebo příslušnost k silné finanční skupině, která je garantem jistoty.


Předpokládané zhodnocení
penzijních fondů za rok 2011*
Allianz PF 3,56
ČSOB PF Stabilita 3,31
PF České spořitelny 2,35
PF Komerční banky 2,32
PF České pojišťovny 1,94
ING PF 1,8
ČSOB PF Progres 1,59
Generali PF 1,37
AXA PF 0,46
*dle výsledků za první pololetí Pramen awd čr

O autorovi| Tomáš Rampula, Autor je hlavním analytikem společnosti AWD ČR